传统的法币商家业务模式俗称otc，即在场外交易市场商家和个人之间的出入金交易，除了向个人收币还需要卖币给个人赚取差价，otc商家面对的资金庞杂、业务风险都非常高，因此高风险商家在市场上普遍存在，占到99%以上，所以在交易之前务必要对商家做到严格的调查，切勿抱有侥幸心理，如果对方不配合宁可不与之交易。那么既然要鉴别高风险商家，就要首先了解他们的业务模式。

高风险商家的常规操作

在您下单的时候，商家会先测试付款卡是否被冻结，如果付款账户正常，在您锁仓后，您出售多少数量的币，对方就去交易所卖出对应数量的币（商家在交易所存有一些加密货币）然后商家将币变现到付款卡后再马上付款给客户，卡里剩下的钱就是利润，俗称对敲套利，也就是说商家银行卡始终保持快进快出不留大额资金，自己长期持币，定期销户，实则是将风险转嫁给客户。还有一种模式是商家先和大客户预定好额度后，去交易所挂单售币，收够了相应金额后告知客户下单出售然后付款给客户，目前绝大多数火币蓝盾和各大交易所的大宗商家仍然依靠类似这种方式来赚取利润，他们卖币时可能会做一些诸如查流水之类的风控措施，但是并不能完全杜绝黑钱感染。最近很多客户因为多次和蓝盾交易导致名下大面积冻卡被公安列为黑名单，就是因为过于相信蓝盾商家，为防非柜分散用多个账户收款，前期没出事，后期陆续被冻。

鉴别小技巧

交易前要求对方立即提供银行流水（拖延较长时间对方有可能P图），查看对方账户里是否长期存放大额资金。对方很少留钱或只留较少的钱就要警惕了，同时入账频繁且交易对手方对应很多人也是高危行为，基本可以确定对方资金来自币圈。强烈不建议与之交易！

可定期要求对方用以前给您付过款的卡向您账户转1分钱，查验对方银行卡状态是否正常。如果对方说卡片被非柜了您可以要求对方使用该卡片绑定微信向您转账1分钱，然后截图给您看刚才转账扣款的银行流水，如果对方因为非柜导致银行app无法登陆，那么您就要求对方提供微信付款记录（能看到付款银行账户）的截图。如果对方做不到，则可能实际卡片已被警方冻结。强烈不建议与之交易！